南通职工医保解读

    职工门统、门慢、门特
    门诊统筹——起付线600元,超额部分0元-3000元可统筹,报销比例70%。(注:在南通定点社区医疗机构治疗的享有此政策,而南京施行的是首诊、转诊制可以转诊到三甲医院)
    门诊慢性病——已暂停办理,2015年前办理过门慢的可以享受2000-4000元的统筹,但和门统不能同享。(注:南京的门统和门慢是同时享有的,如果有门慢,先报销门慢部分,再走门统)
    特殊病门诊医疗——门精限额2400,系统性红斑狼疮限额4000,再生障碍性贫血限额1万,血友病限额3万,恶性肿瘤门诊检查限额4000,报销比例70%;恶性肿瘤放化疗起付600元,按段不同比例报销;终末期肾病起付600元,按段不同比例报销;(注:基本上特殊门诊都是重大疾病,用药靠进口药居多,社保这块顶多零星补助,这块需通过商业保险的重疾险和百万医疗险进行补充)
    职工住院统筹
    住院医疗——三甲综合医院起付线1000元,剩余部分0-2万报销88%;2-10万报销93%;10-20万报销90%-95%。
    (注:这块报销比例设计得很聪明,因为大多数普通住院的都在2万以内。可以给政府省很多钱啊貌似。不过对于金额较大的住院,比例还是挺给力的)
    职工大病医疗救助
    大病医疗救助——前提是已经享受完前面的所有统筹基金待遇后,再扣除1万的起付标准后,0-5万报销50%,5-10万报销60%,10-20万报销80%,20万以上报销90%。
    (注:这块分段报销比例较低,也给政府省了很多钱貌似。不过这种大病的案例很少,一万例住院里面出现一例此类的报销就已经很不错了,因为很多都不能通过社保报销,很多治疗药品和器械是不在社保报销范围内的。这需要通过百万医疗和重疾险做补充才能抵充此类风险)
    医保的不足
    1个人还须自付一部分
    (一般来讲,一次住院算下来自付占30%-40%,还不算用很多进口药品的前提下。)
    2社保不保的药品有部分乙类药品,和全部的丙类药品。
    3社保不保的诊疗项目比如特殊医用材料(支架等)
    4社保不报的服务设施如挂号费、转诊交通费、空调费、电费、电炉电冰箱费、护工费、门诊煎药费、膳食费、一次性医用材料费......
    5不属于医疗保险服务范围的:应当从工伤保险基金中支付的、应当由第三人负担的、应当由公共卫生负担的、在境外就医的。(如发生交通事故,住院是不走医保统筹的,这部分医疗费用全部由个人承担,可以找肇事者追责,如果肇事者逃逸找不到,请注意这方面风险,可以通过交通意外险来抵御)
    6社保不会弥补收入补偿:家人生活费用支出、收入中断的危机、因长期医疗支出将拖垮全家的经济状况、希望最后能为家人留一笔爱的关怀。(此类风险可以通过重疾险来抵御,对于负责很高的家庭,尤其慎重)
    7社保未覆盖的人群:个体业主尤其注意,可以去社会保障局把医保建立起来。虽然报销比例按城镇居民的比例报销,但有总比没有的好。如果觉得搭配养老没有必要,拿请一定配置上商业保险里的百万医疗。
    查漏补缺
    有了职工医保,如何通过商业保险完善自己的保障?
    1、重疾险,储蓄型,固定费率,发生风险一次性给一笔几十万的资金用于治疗。
    2、定期重疾,消费型,固定费率,可以补充额度,适用于预算有限的情况。市面上也有1年期的自然费率重疾险,也可以考虑,但有停售风险。
    3、中端医疗,自然费率,年轻人选择无免赔额,老年人选择1万免赔额的,这样性价比会更好一点,有停售风险。
    4、意外医疗,费用一两百,医疗报销额度至少2万,可以解决因意外导致的医疗报销,比如交通事故设计第三方责任的情况。
    5、如果自己是企业主,则通过团体医疗的方式配置会更好。如果是普通职工,则哪家有好的补充医疗就去哪家,前提是在工资差不多的情况下(为我的机智点赞)